Dziennik Ubezpieczeniowy

Dziennik Ubezpieczeniowy >> Szukaj 

 

Archiwum :: O Dzienniku :: Prenumerata 

 Szukaj

 

 

Artykuł: <<< 2008-06-13 >>>

 

Prawo na weekend

 

Nawigacja

2008-06-16  

|<<

   

 >>|

2008-06-13  

|<< 

<<<

>>>

 >>|

2008-06-12  

|<<

     

 

Data publikacji: 2008-06-13

Dz.U. nr: 2010

Tajemnica bankowa a ubezpieczenia grupowe

(CMS Cameron McKenna)

Dane przetwarzane przez zakład ubezpieczeń w kontekście grupowej umowy ubezpieczenia nie stanowią danych chronionych tajemnicą bankową. - twierdzą Piotr Czublun i Paweł Stykowski z CMS Cameron McKenna

 

Rosnąca popularność bancassurance sprawia, że spotykamy coraz ciekawsze problemy na styku prawa bankowego i ubezpieczeniowego. Dziś chcielibyśmy pokrótce omówić jedną z takich sytuacji.

Udostępniane dane

Gdy bank zawiera z zakładem ubezpieczeń grupową umowę ubezpieczenia na rzecz swoich klientów, nieodłącznie wiąże się to z udostępnieniem pewnych danych klientów banku zakładowi ubezpieczeń. Zakres informacji i sposób ich przekazania może być różny, jednak nie da się go uniknąć. W konsekwencji bank i zakład ubezpieczeń muszą zawrzeć umowę powierzenia przetwarzania danych (w ramach umowy dotyczącej obsługi umowy ubezpieczenia lub jako odrębną umowę). Czy bank może przekazać dane osobowe swoich klientów zakładowi ubezpieczeń bez naruszania ustawy o ochronie danych osobowych i przepisów o tajemnicy bankowej? Tak, ale tylko jeśli dany klient wyraził na to zgodę na piśmie (w oświadczeniu o wyrażeniu zgody powinna zostać wskazana nazwa zakładu ubezpieczeń).

Tajemnica bankowa i ubezpieczeniowa

W konsekwencji zakład ubezpieczeń przetwarza dane wcześniej objęte tajemnicą bankową. Jako że są to dane ubezpieczonych, są one również objęte tajemnicą

Ubezpieczyciel przekazuje dane osobowe uzyskane od banku podmiotowi trzeciemu.

ubezpieczeniową w myśl art. 19 ust. 1 ustawy o działalności ubezpieczeniowej. Jakie więc zasady stosować do powierzenia ich przetwarzania przez zakład ubezpieczeń innym podmiotom? Czy zastosowanie znajdują przepisy Prawa bankowego czy ustawy o działalności ubezpieczeniowej? A może obydwu tych ustaw? Otóż naszym zdaniem, dane przetwarzane przez zakład ubezpieczeń w kontekście grupowej umowy ubezpieczenia nie stanowią danych chronionych tajemnicą bankową. Zgodnie z art. 104 Prawa bankowego tajemnica bankowa obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowych, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank te czynności wykonuje. Dane osobowe przetwarzane w związku z umową ubezpieczenia, pomimo że stanowią dane tożsame z danymi osobowymi przetwarzanymi przez bank (w związku z np. umową kredytu), który w swojej działalności obejmuje je tajemnicą bankową, podlegają reżimowi ochrony przewidzianej przez ustawę o działalności ubezpieczeniowej. Przetwarzanie ich przez zakład ubezpieczeń, jako odrębny od banku podmiot, jest bowiem prowadzone w związku z wykonywaniem czynności ubezpieczeniowych i jako takie podlega tajemnicy ubezpieczeniowej przewidzianej w art. 19 ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

Skoro więc zastosowanie znajduje ustawa o działalności ubezpieczeniowej, ujawnianie powyżej wspomnianych danych innemu podmiotowi przez zakład ubezpieczeń (w celu przetwarzania danych w związku z działalnością zakładu) nie stanowi naruszenia prawa ze względu na fakt, że podmiot ten działa jako podwykonawca, z pomocą którego zakład ubezpieczeń wykonuje czynności ubezpieczeniowe. Pod warunkiem, że została zawarta odpowiednia umowa

Czy bank może przekazać dane osobowe bezpośrednio podmiotowi trzeciemu?

powierzenia przetwarzania danych osobowych, umożliwiająca - zgodnie z art. 19 ust. 2 pkt 23 ustawy o działalności ubezpieczeniowej - przekazywanie danych objętych tajemnicą ubezpieczeniową.

Przetwarzanie zgodne z prawem

Ze względów praktycznych nasuwa się jeszcze jedno pytanie: czy bank może dane osobowe klienta przekazywać bezpośrednio podmiotowi, któremu zakład ubezpieczeń powierzył ich przetwarzanie? Naszym zdaniem jest to możliwe tak długo jak między tym podmiotem a zakładem ubezpieczeń obowiązuje porozumienie o powierzeniu przetwarzania danych osobowych. Przekazanie może nastąpić w trybie art. 104 ust. 3 Prawa bankowego.

Należy jednak pamiętać, że w całym procesie przetwarzania danych osobowych należy zachować wymogi wynikające z ustawy o ochronie danych osobowych, a także Prawa bankowego i ustawy o działalności ubezpieczeniowej (w zależności od statusu podmiotu przetwarzającego).

Mimo że bancassurance może przysparzać pewnych wątpliwości na tle stosowania prawa (jak widać na powyższym przykładzie), to jednak z wielu względów jest korzystne zarówno dla przedsiębiorców (banków i zakładów ubezpieczeń), jak i ich klientów. Z tego powodu możemy spodziewać się dalszego wzrostu jego znaczenia na rynku. W rezultacie, może ustawodawca z czasem wyraźnie ureguluje wszelkie kwestie z nim związane. Jednak do tego czasu musimy stosować obecne przepisy, mimo wątpliwości, jakich przysparza czasem zbieg przepisów bankowych i ubezpieczeniowych.

Piotr Czublun, radca prawny w CMS Cameron McKenna

Paweł Stykowski, aplikant radcowski w CMS Cameron McKenna

 

Zobacz firmy: CMS Cameron McKenna

 

Komentuj Prześlij  Drukuj

Artykuł: <<< 2008-06-13 >>>

 

 

 

Profesjonalnie o ubezpieczeniach..

Miesięcznik Ubezpieczeniowy

 

 
 Strona przygotowana przez Ogma Sp. z o.o.